S’installer en Israël en tant qu’Oleh Hadash ouvre des opportunités uniques en matière de retraite et de protection sociale. Comprendre les mécanismes disponibles et les obligations fiscales est essentiel pour sécuriser vos revenus à long terme.
1. Les systèmes de retraite en Israël
Israël dispose de plusieurs régimes permettant aux résidents de préparer leur retraite :
- Keren Pensia (Fonds de Pension) : Obligatoire pour les salariés et fortement recommandé pour les indépendants. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable, réduisant l’impôt tout en constituant une épargne retraite solide.
- Keren Ishtalmut (Fonds d’épargne professionnelle) : Un outil d’épargne moyen terme avec un avantage fiscal important : les contributions sont déductibles et les gains exonérés d’impôt après six ans.
- Koupat Gemel Lehashka (Fonds de pension pour investissement) : Ce fonds offre des avantages fiscaux significatifs. Les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur les plus-values lorsqu’ils sont retirés sous forme de rente mensuelle après 60 ans. De plus, le passage entre différents parcours d’investissement dans le fonds n’est pas considéré comme un événement fiscal, ce qui permet de faire croître votre épargne librement et de manière optimisée.
- Plans supplémentaires volontaires : Assurance-vie, retraites complémentaires ou fonds privés. Ces dispositifs permettent d’optimiser la fiscalité et de diversifier les sources de revenu à la retraite.
Pour les nouveaux immigrants, ces outils peuvent être combinés avec les avantages fiscaux spécifiques aux Olim Hadashim pour maximiser la retraite future.
2. Avantages pour les Olim Hadashim
En tant qu’Oleh Hadash, vous bénéficiez de plusieurs avantages uniques :
- Exonération fiscale temporaire sur certains revenus étrangers : Les cotisations et gains provenant de fonds étrangers peuvent être exonérés d’impôt pendant une période définie (souvent 10 ans).
- Déductions spécifiques : Cotisations versées en Israël sur les fonds de pension ou d’épargne professionnelle peuvent être optimisées pour réduire l’impôt dès les premières années.
- Transfert simplifié : Possibilité de transférer certains actifs financiers depuis l’étranger vers Israël dans des conditions fiscales avantageuses.
Ces avantages permettent de sécuriser votre retraite tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale immédiate.
3. Déclarations fiscales pour les Olim Hadashim après le 1er janvier 2026
Si vous avez fait l’Alya à partir du 1er janvier 2026, le fisc israélien exige certaines obligations :
- Déclaration annuelle de revenus étrangers : Même si certains revenus sont exonérés, vous devez déclarer tous les revenus passifs et actifs générés à l’étranger.
- Justificatifs des fonds transférés : Pour sécuriser l’exonération, il est nécessaire de conserver des preuves de l’origine des fonds transférés (salaires, dividendes, ventes de biens, etc.).
- Déclarations spécifiques sur les plans de retraite étrangers : Si vous transférez ou conservez des fonds dans des régimes étrangers, il faudra les déclarer correctement pour bénéficier des exonérations.
Le fisc suit de près les nouvelles arrivées et l’exonération fiscale est conditionnelle à une transparence totale et à la bonne tenue des déclarations.
4. Stratégie optimale pour sécuriser sa retraite
Pour tirer le meilleur parti des avantages fiscaux et préparer votre avenir :
- Déclarez tous vos revenus étrangers et conservez vos justificatifs
- Cotisez régulièrement à Keren Pensia, Keren Ishtalmut et Koupat Gemel Lehashka
- Profitez des avantages fiscaux réservés aux Olim Hadashim pour réduire l’impôt dès maintenant
- Planifiez vos transferts de fonds et vos investissements internationaux avec un expert pour éviter les erreurs coûteuses
Une stratégie bien conçue permet d’assurer une retraite confortable tout en minimisant la fiscalité sur vos revenus en Israël et à l’étranger.
Conclusion
La retraite en Israël pour les Olim Hadashim offre des opportunités uniques mais nécessite une planification rigoureuse et une connaissance des règles fiscales locales et internationales.
Bénéficiez d’un audit fiscal confidentiel et d’un accompagnement stratégique sur mesure pour sécuriser vos revenus locaux et étrangers tout en évitant la double imposition.
Planifiez une consultation privée avec un de nos experts afin d’analyser votre résidence fiscale, structurer vos flux internationaux et protéger efficacement votre patrimoine.
